Что такое Mortgage?

Итак, mortgage — это договоренность не на всю жизнь, а, напротив, имеющая ограниченный срок действия и заранее предрешенный конец. Можно предположить, что данная договоренность всегда должна действовать в интересах обеих вовлеченных (engaged) сторон. Возвращение займа или надлежащая передача объекта/собственности ведет к окончанию действия залога. Залог основан на паритете. Изначально идея денежного займа была основана на том, что залог должен по меньшей мере равняться сумме, которую вы берете в долг. Это условие стало одним из постулатов экономики западных стран. Христиане, как и иудеи, заставляют заемщика чувствовать себя виноватым; он является слабой стороной в сделке, а заимодавец сильной. Но это не распространяется на исламский мир, где положения заемщика и заимодавца можно считать равными. Они разделяют риск, но разделяют и доход. В конечном итоге система залогов зависит от того, насколько равны участвующие в ней стороны.

Как же обстоит ситуация с сегодняшним ипотечным кризисом? Застыла ли наша реальная экономика на отметке с нулевым коэффициентом роста, или она падает? Те, кто занимается финансовой экономикой, не могут предсказать последствия происходящего, ведь финансовая экономика фактически потеряла все связи с экономикой реальной. Вал невозвратных займов породили не несознательные домовладельцы, сам рынок не смог или не захотел взвешенно оценить соотношение между ценой и качеством. Финансовые рынки предпочитают спекулировать, а не продвигать качество. Поэтому растет расхождение между суммами займов и реальной стоимостью собственности, появляющейся на наших рынках.

Данная ситуация не просто является несправедливой по отношению к заемщикам, но также заставляет серьезно задуматься над слабостью экономики, в которой отсутствует эффективный контроль качества.

Почувствуют ли влияние мирового экономического спада в России? Разумеется, почувствуют! За мыльным пузырем рынка жилья одна за другой полопались финансовые пирамиды, и эта волна докатилась до каждого. В результате недавних правительственных операций по спасению, которые были проведены по всему миру, мы сейчас можем питать некоторую надежду на возможность мудрого регулирования сложившейся ситуации. Поверьте, само по себе регулирование финансовых рынков не хорошо и не плохо, равно как нет ничего плохого в регулировании, которое следит за качеством недвижимости и наших городов в целом. Растущая экономика должна базироваться на реальном преумножении возможностей и качества, а не на спекуляциях.

В России здания и жилье продаются по цене, намного превышающей их реальную стоимость. Это огромная проблема. Это создает недобросовестную практику и уже сейчас подвергает российскую экономику серьезному риску. Проблема не в том, что некоторые не могут больше позволить себе выплачивать кредит за жилье, а в том, что их жилье стоит значительно меньше, чем за него было уплачено. Когда домовладельцы осознают этот факт, ко всем застройщикам, подрядчикам, брокерам и банкирам, получившим 25% дохода, к сожалению, уже нельзя будет обратиться. 25% мирового дохода прочно осели в карманах банкиров. Но этот урок легко усвоить. Для России сейчас, возможно, наступило время осознать, что реализация качественных проектов в интересах не только сочувствующих и заинтересованных профессионалов, но и единственный путь к становлению здоровой экономики.