Как бизнесу сегодня рассчитываться с иностранными партнерами?

Зачем вообще нужен счет за рубежом?

Без зарубежного счета не обойтись, если приходится часто ездить в другие страны по делам бизнеса. При хранении средств на счетах отечественных банков приходится каждый раз терять часть денег на конвертации валют. Кроме того, предприниматель с таким счетом может оказывать услуги иностранным клиентам и продавать товары онлайн.

Как известно, за последние 4 месяца получать выручку в валюте стало сложно:

- несколько крупных отечественных банков отключили от SWIFT;
- зарубежные банки ограничили или приостановили переводы в РФ;
- часть дохода теряется из-за разницы между покупкой и продажей валюты (до 30%).

Банковский счет за рубежом будет полезен:

- IT-разработчикам;
- консультантам, если они могут оказывать услуги онлайн;
- любому бизнесу, если он продает товары или услуги онлайн;
- тем, кто планирует привлекать венчурный капитал из-за рубежа;
- при публикации проектов на зарубежных краудфандинговых площадках.
Оплата услуг зарубежных специалистов тоже требует наличия банковского счета в другой стране.

В какие банки обращаться?

В Казахстане дистанционное открытие счета для нерезидентов возможно в двух крупных банках:

- Forte Bank – потребуются ЭЦП, а также документы с регистрационными данными и подтверждением полномочий лиц;
- Kaspi bank – достаточно скачать приложение Kaspi Pay и открыть основной счет в тенге. После этого можно будет открывать дополнительные счета в других валютах.

В Армении дистанционное открытие счетов доступно в трех банках:

- Ameriabank – международная карта и полноценное онлайн-обслуживание через приложение или официальный сайт банка;
- IDBank – оформляет Visa Business для ИП и юридических лиц, в том числе и нерезидентам. В качестве валюты можно выбрать доллары или евро.

Кипр предлагает альтернативу банковским счетам – местные платежные системы:
 
- Ecommbx – для открытия мультивалютного счета нужно заполнить анкету;
- Unlimint  — для оформления виртуальной карты и мультивалютного счета нужно заполнить заявку. В зависимости от ситуации компания может запросить регистрационные документы, а также сведения о конечном бенефициаре (UBO).

Можно открыть счета и в ряде европейских банков.

В Болгарии UniCredit Bulbank дистанционно открывает р/с с дебетовой картой Mastercard. В качестве валюты можно выбрать местные левы, доллары, евро и швейцарские франки.

В Литве есть TTMbank - достаточно паспорта, чтобы получить международную карту Visa с доставкой в РФ. Но пополнение возможно только криптовалютой.

На Мальте Blackcatcard предлагает частным лицам и бизнесу привычные карты  Mastercard. Для дистанционного открытия счета нужно выслать скан паспорта и регистрационные документы, а также подтвердить адрес проживания.

В Швейцарии открыть счет (мультивалютный или депозитный) можно в частном банке CIM Banque. Подать заявление можно непосредственно на сайте.

Чтобы открыть счет в Гонконге, бизнес должен иметь регистрацию и юридический адрес на территории страны. Процедуру можно пройти онлайн.

В Сингапуре от иностранной компании или ИП потребуется только UEN (уникальный регистрационный номер).

В США и Канаде единственный вариант для предпринимателей из России – предоплаченные виртуальные карты, которые можно приобрести на сайте Ezzocard. Правда, снять наличные или пополнить счет не получится.

Требования российского законодательства

Открытие зарубежных счетов накладывает на бизнес определенные обязательства:

- после открытия или закрытия счета нужно сообщить об этом в ФНС в течение 1 месяца с момента смены реквизитов либо открытия и закрытия счета;
- бизнесмены должны в конце каждого квартала отчитываться о движении средств на иностранных счетах и подтверждать эти факты документами;
- в случае несоблюдения требований валютного регулирования наступает ответственность в соответствии со ст. 15.25 КоАП РФ.   

Зачислять на иностранные счета можно деньги с вкладов или счетов в российских банках, а также:

- переводы от близких родственников;
- проценты по дебетовым остаткам на иностранных счетах или вкладах;
- деньги, полученные из-за курсовой разницы во время расчетов с зарубежными резидентами;
- заработную плату, агентские вознаграждения;
- выплаты по решениям иностранных судов;
- социальные выплаты (пенсии, алименты, стипендии);
- возврат средств.

Если банк расположен на территории государств ОЭСР или ФАТФ, то на зарубежный счет можно также зачислить:

- кредиты и займы от иностранных компаний;
- гранты;
- доходы по акциям, векселям и другим ценным бумагам;
- доходы от сдачи зарубежной недвижимости в аренду.

Все налоги, связанные с зарубежными счетами, бизнес оплачивает рублями по курсу ЦБ на дату осуществления расчетов либо дату перевода денег на транзитный счет.