Объемы продаж не выросли, а час расплаты с банком-кредитором наступил. С этой проблемой сталкиваются с осени 2008 года многие предприниматели. Опыт тех, кто сумел договориться с банком о реструктуризации долга, показывает, что переговоры могут растянуться на целый год и придется идти на многие уступки.

В сентябре 2009 года сеть магазинов «Дикая орхидея» из-за падения объема продаж оказалась не в состоянии расплатиться по краткосрочному кредиту со своим главным кредитором — Сбербанком (на него приходится около 80% всех кредитов ритейлера, в общей сложности более 1,6 млрд рублей). За полгода до этого компания допустила дефолт по облигациям на общую сумму 1 млрд рублей, поскольку договориться о реструктуризации удалось лишь с 40% держателей бумаг, пишет Forbesrussia.ru.
Компания попросила продлить погашение кредита на четыре года. В ответ банк повысил ставки более чем на треть, потребовал увеличить залог и пролонгировал кредит на «контрольные» полгода, в течение которых хотел убедиться в жизнеспособности розничной сети. Кредитор также хотел проверить, как компания выполняет бюджет. В итоге ритейлер выполнил его с отклонением «в минус» на 1,5% и реструктурировал облигационный заем. К 1 апреля Сбербанк должен принять решение относительно дальнейшего продления срока кредитования. В эти же сроки свое решение примет и другой кредитор «Дикой орхидеи» — банк «Русский стандарт».
«Наш опыт показал, что надо самим идти к кредитору, не ждать, пока он к тебе придет. Нужно рассказывать, что происходит в компании, что ты собираешься делать, убеждать, объяснять», — поясняет вице-президент сети магазинов «Дикая орхидея» Наталья Шляпцева.

В начале 2009 года сеть кофеен «Шоколадница» решила взять $50 млн для рефинансирования уже имеющихся у нее долгосрочных кредитов. Компания хотела ослабить кредитную нагрузку за счет продления сроков выплат.
«Шоколадница» обратилась в несколько западных и российских банков, в том числе Raiffeisen, Unicredit, BNP Paribas и «Номос-банк». Западные банки согласились рефинансировать долг, сохранив процентные ставки на уровне докризисных, российский банк их увеличил.
В результате компании удалось вдвое снизить стоимость обслуживания долга, увеличив на столько же срок его погашения. «Мораль простая: нужно тщательно выбирать партнера. Западный банк строит свою политику на основе этики. Если ты аргументированно расскажешь, чего хочешь, они пойдут навстречу», — утверждает финансовый директор «Шоколадницы» Илья Черномзав.